2025. 2. 12. 15:18ㆍ카테고리 없음
금리인하요구권을 신청할 때 금융기관에서 신용조회를 하더라도 신용점수에는 영향을 주지 않는다는 안내를 많이 볼 수 있습니다. 특히 토스뱅크, 카카오뱅크 같은 인터넷은행들은 이를 강조하고 있는데, 이는 거짓이 아니라 사실입니다. 하지만 일부 금융사는 금리인하요구권 신청이 신용점수에 영향을 줄 수 있다고 안내하기도 합니다. 도대체 어떤 차이가 있는 걸까요? 이번 글에서는 금리인하요구권 신청 시 신용점수와의 관계를 정확히 분석해보겠습니다.
금리인하요구권 신청 시 신용점수 하락 여부
금리인하요구권 신청 시 금융기관은 신청자의 신용 상태를 확인하기 위해 신용조회를 진행합니다. 하지만 이때 이루어지는 신용조회는 **신용점수에 영향을 주지 않는 "비금융 목적 조회(Soft Inquiry)"**이기 때문에 신용점수가 하락하지 않습니다.
신용조회에는 크게 두 가지 유형이 있습니다.
- 대출 심사를 위한 "대출 조회" → 신용점수 하락 가능
- 참고용 "비금융 목적 조회(Soft Inquiry)" → 신용점수 영향 없음
금리인하요구권 신청 시 금융사가 진행하는 신용조회는 **(2) 비금융 목적 조회(Soft Inquiry)**에 해당하기 때문에 신용점수에 영향을 주지 않습니다.
신용점수에 영향을 주는 신용조회의 특징
신용점수 하락에 영향을 주는 신용조회는 보통 다음과 같은 경우입니다.
✅ 새로운 대출이나 신용카드 발급을 신청할 때
✅ 대출 한도를 조회할 때 (일부 금융사)
✅ 단기간에 여러 금융기관이 반복적으로 신용조회를 할 때
반면, 신용점수에 영향을 주지 않는 신용조회는 다음과 같습니다.
✅ 본인이 직접 신용정보를 조회할 때 (NICE, KCB 무료 조회 등)
✅ 금리인하요구권 신청을 위한 금융기관 신용조회
✅ 기존 거래 금융사가 내부 관리 목적으로 신용평가를 할 때
따라서, 금리인하요구권 신청을 이유로 신용점수가 하락할 걱정은 하지 않아도 됩니다.
왜 일부 금융사는 "신용점수 하락 가능"이라고 안내할까?
일부 금융기관(특히 시중은행)에서는 금리인하요구권 신청 시 신용점수 하락 가능성을 언급하는 경우가 있습니다. 이는 두 가지 이유 때문입니다.
- 내부 신용평가 기준 차이
- 일부 은행은 금리인하요구권 심사 과정에서 고객의 신용등급 변동 여부를 포함한 종합적인 신용평가를 진행할 수 있습니다.
- 이 경우 내부 신용등급 조정이 이루어질 수 있지만, 공식 신용평가사(KCB, NICE)의 신용점수에는 영향을 주지 않습니다.
- 고객의 오해 방지
- 일반적으로 "신용조회"라고 하면 신용점수 하락을 걱정하는 사람들이 많습니다.
- 따라서 일부 금융사는 고객의 오해를 방지하기 위해 "신용점수에 영향이 있을 수 있다"고 안내하는 경우가 있습니다.
결론 – 금리인하요구권 신청은 안심하고 해도 될까?
✅ 토스뱅크, 카카오뱅크 등의 안내처럼 "신용점수 하락 없음"은 사실입니다.
✅ 금리인하요구권 신청 시 이루어지는 신용조회는 **비금융 목적 조회(Soft Inquiry)**로 신용점수에 영향을 주지 않습니다.
✅ 하지만 일부 금융사는 내부 신용평가 기준에 따라 자체 신용등급을 조정할 수 있으므로, 신청 전 금융사 정책을 확인하는 것이 좋습니다.
결론적으로, 금리인하요구권 신청 때문에 신용점수가 하락할 걱정은 하지 않아도 됩니다. 다만, 신청 기록이 금융사 내부에 남을 수 있으므로 너무 자주 신청하는 것은 피하는 것이 좋습니다.